Bei Bau oder Kauf sollten 10 bis 20% der Baukosten bzw. des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein. Hierzu zählen auch Guthaben aus Bausparverträgen. Fehlendes oder zu geringes Eigenkapital erhöht die Zinsbelastung. Geringes Eigenkapital kann ggf. durch die Vorfinanzierung der Eigenheimzulage erhöht werden. Hier ist dann aber zu beachten, dass dieses Geld nicht mehr zur Reduzierung der Ratenbelastung während der ersten acht Jahre der Finanzierungsphase bzw. für Sondertilgungen zur Verfügung steht.